Главная | Жилищные вопросы | Как справиться с ипотекой в кризис

Что делать ипотечному заемщику в кризис

Новости рынка Ипотека — это один из самых востребованных кредитных продуктов, причем не только в России, но и во многих других странах.

Удивительно, но факт! Неправильным будет отказаться от нее совсем.

В настоящее время практически каждая вторая семья живет в квартире, приобретенной с помощью ипотечного кредита. Популярность ипотеки объясняется отсутствием каких бы то ни было социальных программ, направленных на обеспечение молодых семей жильем. Ведь не каждый родитель имеет возможность приобрести квартиры своим детям, поэтому молодым семьям приходится их арендовать. А так как арендная плата за жилье сегодня очень высока, гораздо выгоднее оформить ипотеку и жить в своей собственной квартире, выплачивая кредит.

Но если еще не так давно собственники ипотечных квартир имели возможность вносить ежемесячные платежи безболезненно, с момента наступления экономического кризиса многих их них волнует один и тот же вопрос: Поэтому если по каким-либо причинам семья, проживающая в залоговой квартире, стоит на грани дефолта, следует подумать и найти выход из сложившейся ситуации. Работы нет Во время экономического кризиса многие предприятия закрываются, что неминуемо приводит к сокращению рабочих мест.

Люди, ставшие безработными, лишаются средств к существованию и не могут купить самых необходимых вещей, не говоря уже о выплате кредитов. Если такая ситуация произошла, то не стоит впадать в панику и скрываться от кредитора. Гораздо разумнее отправиться в банк и написать заявление в его канцелярию, в котором указать причину своей неплатежеспособности. Заявление должно быть составлено в двух экземплярах, один из которых остается в канцелярии, а другой передается на руки заемщику.

При этом на клиентском экземпляре банк должен поставить отметку о том, что заявление заемщика было принято. Некоторые кредитные организации, заключая ипотечный договор с заемщиком, предупреждают его о необходимости сообщения о любых изменениях, произошедших не только в трудовой деятельности, но и в семье.

Зачем и кому нужны ваши персональные данные?

И хотя такие действия не являются обязательными, их выполнение, прежде всего, в интересах заемщика. Что может предложить банк После потери работы и уведомления кредитной организации о своем новом положении, заемщик может с чистой совестью ожидать дальнейших действий банка, которые, чаще всего, направлены на оказание помощи.

Так что же в данной ситуации может предложить банк? Реструктуризация долга Каждое финансовое учреждение индивидуально подходит к рассмотрению случаев дефолта клиентов. Решение о судьбе заемщика принимается на основании добросовестности выполнение клиентом обязательств перед банком, его кредитной истории и других факторов. Далее банк может предложить заемщику реструктуризировать долг, а именно, увеличить срок его выплаты, уменьшив ежемесячные платежи, что в значительной степени облегчит нагрузку на бюджет семьи.

"Схема прикорма"

Несмотря на то, что банк в данном случае имеет возможность получить больший доход от начисляемых процентов, не все кредитные организации и не всегда заинтересованы в продлении сроков выплаты долга. Поэтому если банк отказался реструктуризировать долг, он должен объяснить причину отказа, выдав соответствующую справку. Впрочем, такое развитие событий невыгодно и самому заемщику, так как увеличение срока выплаты ипотеки значительно повысит конечную стоимость объекта недвижимости.

Удивительно, но факт! Владельцам коттеджей, купленным по ипотеке , позволяется иметь жилплощадь побольше: Кроме того, если вы получали имущественный налоговый вычет на сумму процентов по ипотечному кредиту, после рефинансирования вы этой льготы лишитесь, поскольку формально кредит будет погашен.

Кредитные каникулы В тяжелые кризисные времена года российский президент предложил банкам поддержать ипотечных заемщиков путем предоставления кредитных каникул — временной отсрочки выплат. Ведь для многих заемщиков залоговая квартира являлась единственным жильем, за которое, к сожалению, платить было нечем. Именно такая мера поддержки и помогла многим российским гражданам сохранить свои квартиры. Сейчас некоторые банки также могут пойти на уступки и предоставить клиенту отсрочку выплат сроком от трех месяцев до полугода.

С одной стороны это увеличивает срок выплаты ипотеки, а с другой — предоставляет заемщику возможность заняться поиском работы и улучшить свое финансовое положение. Помимо этого заемщику может быть предложено производить лишь выплату процентов, оставляя неизменной сумму основного долга. Рефинансирование ипотеки Многие финансовые учреждения предлагают оформить ипотеку на более выгодных условиях. И данный фактор также может стать выходом из сложившейся ситуации. К примеру, заемщик оформляет ипотечный кредит в другом банке, передав предмет залога, а именно квартиру, другому кредитору.

А полученными деньгами расплачивается с прежним кредитором. Это позволяет несколько снизить финансовую нагрузку на заемщика, но не избавляет от необходимости выплаты долга.

как справиться с ипотекой в кризис чувствовалось

Взыскание долга через суд Если заемщику не удается погасить долг перед банком, последний пускает в ход все возможные способы воздействия на недобросовестного клиента. В качестве последнего аргумента является инициирование судебного разбирательства.

У вас ничего нового

Если такой момент настал, то заемщику не следует скрываться от получения повесток в суд. В данном случае гораздо разумнее своевременно посещать все слушания. Однако соглашаться со всеми предъявляемыми банком требованиями не стоит. Как правило, через суд кредитная организация пытается взыскать с должника все, что можно, начиная от основной суммы долга, и заканчивая начисленными штрафами и пенями.

И если должник не уклоняется от посещений судебных заседаний и объясняет причины невозможности погашения задолженности, аргументируя их предоставлением документов, в том числе заявления с просьбой о реструктуризации с банковской отметкой об отказе, то, как правило, суд всегда принимает сторону заемщика. Все предоставляемые документы являются подтверждением того, что заемщик самостоятельно пытался урегулировать сложившуюся ситуацию, но кредитная организация отказалась пойти ему навстречу.

знал как справиться с ипотекой в кризис изменились

Как показывает практика, после рассмотрения дела, суд обязывает заемщика вернуть лишь основную часть долга, освобождая от выплаты процентов и штрафов, а это значительно уменьшает первоначально заявленную банком сумму. Но, в любом случае, долг возвращать придется, иначе банк вправе реализовать залоговую квартиру без получения согласия собственника. Далеко не все люди решаются влезать в ипотечное рабство, так как боятся возможных последствий.

Однако ничего страшного в этом нет. Главное, подойти к кредитованию очень обдуманно. Во-первых, вне зависимости от курса рубля, ипотеку следует оформлять лишь в той валюте, в которой заемщику начисляется зарплата Во-вторых, следует трезво оценить свои финансовые возможности. Ведь пока оба супруга работают, выплаты по ипотеке не сильно обременяют семейный бюджет. Но если в семье рождается ребенок, или один из супругов теряет работу, то выплачивать кредит будет гораздо сложнее. Поэтому ипотеку стоит брать только будучи в полной уверенности в завтрашнем дне.

В-третьих, следует себя подстраховывать путем откладывания части денежных средств на банковский депозит. С одной стороны это позволит увеличить доход, так как на данную сумму будут начисляться проценты, а с другой — наличие денег даст возможность некоторое время вовремя выплачивать ипотечный кредит, если вдруг настанут сложные времена и возникнет необходимость в поисках новой работы.

Самое главное, не пытаться решать свои проблемы путем получения потребительских кредитов, которые пойдут на погашение ежемесячных платежей. Таким образом, заемщик лишь загонит себя в долговую яму, выбраться из которой практически невозможно.

Удивительно, но факт! И хотя такие действия не являются обязательными, их выполнение, прежде всего, в интересах заемщика. Денег на банк не хватает, если вы потеряли работу, или на работе вам сильно урезали зарплату.

Читайте также:

  • Образец отказа от приватизации квартиры
  • Заявление в прокуратуру о краже денег с карты образец
  • Куда обращаться если неправильно списан штраф
  • Воврат пенсии после получения внж
  • Имущественный вычет ипотека какая сумма максимальная
  • Методы оценки бизнес идей
  • Закупка малого объема по 44 фз это